Existen diversas alternativas para invertir excedentes. Informarse sobre su operatividad y legalidad es el primer paso crítico para asegurar el éxito.
La firma seleccionada brindará soporte en el manejo de los activos y la estrategia para la autosostenibilidad de la empresa.
Los fondos mutuos son una de las opciones más accesibles. Funcionan como una bolsa común que reúne el capital de múltiples inversores para adquirir una cartera diversificada de activos (bonos, acciones, etc.). La propiedad de cada inversor se mide a través de cuotas de participación, las cuales representan una fracción del valor total del fondo y cuyo precio varía diariamente según el rendimiento del mercado.
¿Qué se debe tomar en cuenta para invertir en ellos? Antonio Cevallos, CEO de BBVA Asset Management, presenta una guía práctica con los pasos esenciales que todo inversionista debe considerar en el mercado peruano.
1. Pon tu base financiera en orden
Antes de invertir, es recomendable contar con un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos y evitar deudas de alto costo. También es clave definir el objetivo de inversión —como la compra de una vivienda, estudios o jubilación— y el horizonte de tiempo.
2. Entiende qué es un fondo mutuo
Un fondo mutuo es un patrimonio autónomo que reúne el dinero de muchos inversionistas para invertirlo según una política definida. Al invertir, se adquieren cuotas cuyo valor se calcula diariamente.
3. Conoce tu perfil de riesgo
Identificar si se tiene un perfil conservador, moderado o agresivo es fundamental. Para ello, se puede realizar el cuestionario de perfil de riesgo disponible en la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).
4. Elige la moneda adecuada
Los fondos pueden estar denominados en soles o en dólares. Elegir soles puede ayudar a evitar el riesgo cambiario, mientras que los fondos en dólares pueden ser convenientes si los gastos futuros estarán en esa moneda.
5. Compara las alternativas disponibles
Antes de invertir, se recomienda revisar el prospecto simplificado y el reglamento de participación de cada fondo, así como evaluar las comisiones, la política de inversión, la liquidez (T+1 o T+2) y los montos mínimos de inversión.
6. Abre tu cuenta e invierte
El proceso suele ser digital y puede realizarse a través de un banco o una Sociedad Administradora de Fondos (SAF). Incluye la validación de identidad, la firma de contratos y el depósito para la suscripción de cuotas.
7. Entiende la operativa diaria
Las solicitudes de suscripción o rescate generalmente se asignan al valor cuota del día siguiente (T+1), y el dinero se recibe en un plazo aproximado de T+2 o T+3.
8. Considera el aspecto tributario
Desde 2024, las ganancias de capital generadas por fondos mutuos están sujetas a un impuesto del 5% sobre la ganancia, el cual se aplica mediante retención automática.
9. Arma tu primer portafolio
Para el corto plazo, pueden considerarse fondos de liquidez; para el mediano plazo, fondos mixtos; y para el largo plazo, fondos de renta variable. Una estrategia inicial puede combinar un fondo conservador con otro de mayor riesgo.
10. Automatiza y revisa periódicamente
Configurar aportes automáticos mensuales ayuda a mantener la disciplina de inversión. Además, se recomienda revisar el portafolio al menos una vez al año.
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