Mastercard se alista para traer nuevas soluciones de pago en el país, tanto en el ecosistema de tarjetas como fuera de este. Giovanna Dagnino, Product Manager de la compañía, brinda los detalles.
Presidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito analiza el impacto de la Ley 31143 y asegura que esta ha reducido el acceso de los emprendedores al crédito formal.
¿En qué soluciones de pago viene trabajando Mastercard en Perú para sus clientes?
En Mastercard buscamos constantemente fortalecer nuestra gama de productos, tanto en el ecosistema de tarjetas como fuera de este, siempre con un enfoque en nuestros pilares fundamentales como son: seguridad, innovación y la creación de experiencias sin fricción que sean mucho más intuitivas y accesibles. Además, trabajamos para ampliar nuestra presencia en todo el país impulsando soluciones que faciliten el acceso y promuevan la inclusión financiera, una vertical bastante importante para la compañía tanto a nivel local como global.
En esa línea, ¿tienen alguna solución específica en agenda?
Algo en lo que estamos trabajando mucho es la tokenización. Este concepto suele asociarse únicamente con seguridad y, si bien ese fue su origen, en realidad va mucho más allá. En términos sencillos, la tokenización toma datos sensibles de la tarjeta, como el número, y los convierte en un token, que es una combinación aleatoria. Esto significa que, si alguien intenta robar información en algún punto del proceso de pago, solo obtendría el token, no los datos de la tarjeta. Como ese código solo funciona dentro de las bóvedas de marcas como Mastercard, no se puede hacer nada con él. Por ejemplo, las billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay y Garmin Pay se basan en esta tecnología. Y ahora, en 2025, estamos lanzando click to pay, que también se apoya en la tokenización.
¿En qué consiste click to pay?
Es una solución pensada para transacciones con tarjetas en entornos de comercio electrónico. Su objetivo es evitar que los usuarios ingresen manualmente los datos de su tarjeta en los formularios de pago, para reducir el riesgo de exponer información sensible y mejorar la experiencia de compra en el e-commerce, haciéndola más ágil y sin fricciones. Esto incentiva el comercio electrónico y beneficia a todo el ecosistema.
¿A quién impacta directamente esta solución y cómo es el proceso de implementación?
Click to pay impacta a diferentes actores del ecosistema. Primero, a los usuarios, quienes compran en las páginas virtuales. Ellos experimentarán un proceso de pago más seguro y fluido. Segundo, a los bancos, que facilitan el enrolamiento y permiten a sus clientes que tienen tarjetas acceder a la solución. Y tercero, a los adquirentes, que manejan las redes de comercios y son los encargados de integrar esta opción en los formularios de pago de las páginas web.
Hace tres años, en plena pandemia, trajeron Apple Pay. ¿Vienen más novedades en esa línea?
Así es. Tenemos en Perú a Apple Pay, Google Pay y también está disponible Garmin Pay, y se vienen otras billeteras digitales, porque el mundo de casos de uso de la tokenización es muy amplio. Por ejemplo, los propios emisores pueden desarrollar sus billeteras digitales basadas en esta tecnología. Esto forma parte de una evolución constante: antes se usaban tarjetas con banda magnética, luego con chip, después llegaron las transacciones sin contacto y ahora las billeteras digitales. Estas últimas son un claro ejemplo de cómo uniendo conceptos de seguridad, facilidad de uso y acceso puedes crear soluciones que cambien el día a día de las personas.
En el ámbito de la inclusión financiera, ¿qué proyectos vienen trabajando?
En Mastercard trabajamos activamente en la reducción de la brecha de inclusión financiera. Las cajas municipales y entidades de microfinanzas están vinculadas a este segmento que no tienen acceso al sistema financiero, por lo que buscamos brindarles soluciones que permitan resolver esta problemática. Tenemos el programa Strive Woman, enfocado en mujeres emprendedoras y trabajado en conjunto con la ONG Care. Nuestro objetivo es facilitar su acceso a productos financieros y créditos mediante alianzas con instituciones, gobiernos locales y diversas organizaciones. En ese sentido, trabajamos estrechamente con cajas municipales y otras entidades microfinancieras como aliados estratégicos para lograr este objetivo.
¿Cómo ha evolucionado el mercado de afiliación de comercios (adquirencia) tras la interoperabilidad de los POS?
La interoperabilidad ha sido clave para que entren nuevos jugadores al ecosistema de aceptación de tarjetas. Este hito marcó un antes y un después en la industria, porque el usuario dejó estar preguntando si aceptan la marca de su tarjeta para pagar y abrió la puerta para que nuevos comercios pudieran acceder a una nueva forma de vender. Además, permitió la entrada de nuevas tecnologías, porque ya no solo se tiene el POS tradicional, sino el inalámbrico, los famosos mPOS o dispositivos anexados al celular o el mismo celular con la tecnología ‘Tap on Phone’. Esto rompió barreras y permitió llegar a diferentes segmentos de la población, que es justo lo que se busca en Mastercard.
A partir de esa interoperabilidad, ¿podrían ingresar más actores a este ecosistema de pagos?
Claro, al quitarse las barreras, el mercado está listo para que entren nuevos jugadores. Se han dado todas las condiciones para que el mercado sea atractivo para todos. Cada año entran más jugadores que vienen de distintos países a traer buenas prácticas. Por ejemplo, antes, la tokenización era algo muy lejano. Hoy, cada vez que alguien quiere entrar, tiene que nacer con dicha tecnología, porque el mercado se lo está pidiendo.
¿Qué otras cosas podrían venir para Mastercard?
Mastercard es una empresa de tecnología global. No solamente es la tarjeta y el logo que ves en la tarjeta, somos mucho más. Por ejemplo, mencionaba que estamos trayendo al Perú soluciones de tokenización. La visión de Mastercard para el 2030 es seguir transformando la experiencia digital, brindando beneficios que impactan no solo a los emisores, sino también al consumidor. Que el consumidor sienta que al tener una tarjeta o algo asociado a Mastercard se le abren las puertas a un mundo de beneficios y oportunidades.
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