El avance de las billeteras digitales viene redefiniendo el mapa de la inclusión financiera en el Perú. El último reporte “El mapa de la inclusión”, publicado por el Banco de Ideas Credicorp, da cuenta que el país ha logrado un salto significativo en el acceso a medios de pago digitales, impulsado por la masificación de los smartphones y el desarrollo de aplicaciones como Yape. Sin embargo, el reto ya no es solo llegar a más personas, sino lograr que estos instrumentos se usen de manera cotidiana y sostenida. Gianfranco Ferrari, CEO de Credicorp, analiza los principales hallazgos del informe.
Las empresas peruanas tienen hasta el 15 de mayo de 2026 para depositar el primer pago anual de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS). Todo lo que debes saber.
¿Cuáles son las conclusiones de su reporte Avances y Desafíos en la Inclusión Financiera?
El gran aspecto positivo es que el uso de medios de pago alternativos al efectivo ha aumentado notablemente. En términos de alcance, se ha avanzado muchísimo, y el rol clave ha sido la digitalización y, concretamente, las billeteras digitales. Si bien son relativamente nuevas, se han convertido en el segundo medio de pago en Perú después del efectivo.
Han pasado de representar el 18% de los pagos en 2021 a 65% a la fecha. Eso ha facilitado muchísimo el acceso, porque hoy todos tenemos un smartphone en el bolsillo. En el caso concreto de Yape, ya llegó al 89% de la PEA. La penetración es sumamente alta.
¿Cuál es el aspecto negativo?
No hablaría de negativo, sino que diría que la siguiente etapa es el uso. Para que la gente use las billeteras, primero debe tener acceso y también confianza, porque no olvidemos que al final es el dinero de las personas. El gran reto ahora es cómo pasar de gente que accedió a que las usen y como país estamos en el camino correcto. Si bien hay diferencias entre regiones, vemos que cada vez se usa más.
La agenda que tenemos desde Credicorp, alineada a nuestro propósito, es cómo resolver la mayor cantidad de necesidades del día a día de los peruanos dentro del aplicativo. Sin duda, el siguiente gran tema es el uso.
La siguiente etapa no solo depende de los usuarios, sino de que todos los comercios acepten las billeteras. ¿Cómo lo logramos?
El efectivo es caro para la economía, para los usuarios y los bancos. Con esa visión, desde el comienzo hemos estado muy a favor de la interoperabilidad entre billeteras y de que haya más puntos de pago.
De hecho, lo que está trabajando el Banco Central ahora, con una carretera de pagos adicional, va a ayudar muchísimo en ese sentido. Todavía, hay comercios que no aceptan billeteras digitales, pero se ha avanzado bastante. Estoy seguro de que vamos a llegar a que en el transporte público formal puedas pasar el teléfono y cargue el pago automáticamente, como en cualquier ciudad del mundo. Creo que es un tema de tiempo y, nuevamente, de generar confianza.
¿Podemos hablar de la revolución del microcrédito de consumo con las billeteras digitales?
Antes existían dos grandes limitaciones para ofrecer créditos a la base de la pirámide. Una era el costo porque era muy caro llegar a ellos con mecanismos tradicionales y, la segunda, el riesgo porque no había información disponible. Las microfinanzas en Perú son un modelo que funciona, pero es caro. La tecnología ha permitido, primero, reducir notablemente el costo de distribución y, segundo, generar información suficiente para construir modelos de riesgo que nos permitan prestar dinero a personas que antes no accedían al sistema financiero formal.
En Yape ya hemos otorgado alrededor de 25 millones de créditos a 4.5 millones de peruanos. Y 1.5 millones de ellos, han accedido a un crédito formal por primera vez. La tecnología y la digitalización realmente están cambiando la manera de hacer banca, y eso es inclusión financiera a la vena.
¿Es posible promover el ahorro a través de las billeteras?
Hemos realizado muchos estudios y sabemos que la gente ahorra, pero no necesariamente en el sistema financiero. Ahorra en la latita, en la cajita y de sol en sol. Además, ahorra para algo concreto.
Wardaditos BCP es justamente eso, la alternativa a guardar el dinero en una cajita, pero dentro del banco, en una cuenta separada, para llegar a esos objetivos. Ya tiene más de un millón de cuentas. La solución todavía está en fase de incubación. El gran reto ahora es cómo integrarlo dentro de Yape para aumentar significativamente su escala.
¿Cómo logramos que las personas también puedan adquirir seguros a través de canales digitales?
Ahí hay una tarea más difícil porque la penetración del seguro en el Perú es mucho más baja que la del sistema financiero. El canal ya existe: es Yape o los bancos, etcétera. Ahora la clave es desarrollar los productos adecuados y en esas estamos.
El mejor ejemplo de seguros inclusivos, y de hecho Pacífico ya tiene 3 millones de pólizas en esta categoría, es encontrar el espacio correcto. El reto en seguros es mayor, pero hay una agenda que se puede construir.
¿Conscientes de ampliar el uso de las billeteras digitales, qué se viene en Yape?
El objetivo de Yape es hacer más fácil que los peruanos resuelvan sus necesidades del día a día. Empezó con pagos de persona a persona, luego incorporó pagos de persona a comercio. Hoy puedes pagar en más de 700 empresas distintas. También ya ofrecemos préstamos a través de Yape.
Hacia adelante, queremos incorporar funcionalidades de ahorro, pero no como una cuenta de ahorros tradicional, sino como un ecosistema de ahorro orientado a objetivos, que a su vez se vincula con la inversión. Ya vendemos seguros en Yape, pero estamos en una etapa incipiente.
Además, estamos trabajando intensamente con verticales de pago para identificar dónde se paga en efectivo y cómo digitalizar toda la cadena, desde el consumidor final hasta el fabricante o distribuidor, de manera de reducir el uso del efectivo.
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