AFIANZANDO EL ESPÍRITU EMPRENDEDOR
Como actores fundamentales del tejido empresarial, las pymes requieren de una red de apoyo que las nutra de conocimiento y habilidades para lograr su máximo potencial. Conoce tres historias exitosas.
Red de apoyo. Las instituciones que acompañan a los emprendedores dan soluciones sobre financiamiento, formalización, asesoría tecnológica, entre otras.
Datos recientes, a nivel global y regional, subrayan la trascendencia de las pymes en general. Según un informe de la Organización Internacional del Trabajo (OIT), estas representan más del 90% de las empresas a nivel mundial y generan entre el 60% y el 70% del empleo total. En América Latina y el Caribe, estas cifras son aún más impactantes: las pymes contribuyen con un promedio del 50% del producto interno bruto (PIB) y con el 70% de la creación de puestos de trabajo, según la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal).
En Perú, el crecimiento del sector pymes alcanza un porcentaje muy alto del tejido empresarial, más del 99%, y genera aproximadamente el 60% del empleo formal, siguiendo los resultados del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) en 2024.
"Más del 99% del tejido empresarial está conformado por las pymes. Ellas generan aproximadamente el 60% del empleo formal, según el INEI”.
Impacto real
Más allá de los números, los efectos positivos que generan las pymes pueden resumirse en creación de empleo e impulso del desarrollo económico y social.
Pero el desglose de su impacto se manifiesta directamente en el bolsillo de las familias y en la dinámica de los mercados locales. Un informe de la Corporación Financiera Internacional (IFC) estima que la falta de acceso a financiamiento para las pymes en los mercados emergentes asciende a más de US$ 5.2 billones anuales, una brecha que, de cerrarse, haría explotar el potencial contenido de estas empresas por falta de financiamiento. Cada sol invertido en una pyme tiene un efecto multiplicador en la economía circular, pues fomenta la compra de insumos a otros negocios locales y fortalece la cadena de valor interna.
La generación de empleo de calidad y bastante accesible para jóvenes, mujeres y personas mayores o con menos experiencia es una alternativa muy valorada. Trabajos más flexibles y personalizados suelen ser cruciales para el desarrollo profesional y personal de sus empleados.
Otra característica de estas empresas es el arraigo que tienen en sus comunidades. Su contribución a la economía e identidad de un barrio o ciudad reduce la dependencia de grandes corporaciones externas, permitiendo que la riqueza generada permanezca y se reinvierta localmente. Tienen, además, la capacidad intrínseca para adaptarse a las necesidades específicas de la población más cercana, brindando en muchas ocasiones ayuda comunitaria.
Más negocios. América Latina es la región más emprendedora del planeta: un 33% de las mujeres y un 37% de los hombres tienen intención de emprender.
Casos de Éxito
La inversión en programas de capacitación y asistencia técnica para pymes, el acceso a financiamiento asequible y la simplificación de trámites burocráticos son algunas de las medidas clave que los gobiernos y las instituciones financieras implementan para maximizar el potencial de este sector. Los resultados no siempre son los esperados, pero existen muchos que al haber obtenido el apoyo que necesitaban han sentado las bases para despegar. Aquí tres casos emblemáticos:
- Distribuciones Ferrer (Lima): Creada en 2018 y dedicada a la venta y distribución de productos alimenticios masivos, estuvo a punto de cerrar al inicio de la pandemia. El acceso oportuno al programa Reactiva Perú hizo que no se dé por vencida. Al poco tiempo, logró expandir su distribución a distritos del Callao y Lima Norte y ahora cuenta con más de 12,000 puntos de venta. Actualmente, está desarrollando una plataforma de atención digital para bodegueros a través de una aplicación de WhatsApp.
- Tappoyo. Dirigida a mujeres rurales, esta fintech otorga créditos abordando la exclusión financiera que históricamente ha enfrentado este grupo poblacional. El sistema de crédito colectivo que utiliza se llama Mujeres Pro y agrupa a emprendedoras de una misma localidad para evaluar y desembolsar préstamos en menos de cinco días. Bajo el lema “convertimos a mujeres invisibles en emprendedoras invencibles” ya son más de 4 mil las beneficiadas.
- Proyecto Avanzar Rural: Subraya la importancia del apoyo técnico y financiero específico para la mejora de la productividad y la calidad en el sector agrario.
Este proyecto, que nace de la firma del Convenio de Financiación entre el Perú y el Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA), se ha convertido en un motor de transformación para miles de pequeños productores de Amazonas, Áncash, Cajamarca, Lima y San Martín. A través de la financiación de planes de negocio y la mejora de las capacidades de producción y comercialización, ha impactado positivamente en más de 15,000 hombres y mujeres del campo.
Financiamiento. Hacen falta US$5.2 billones anuales para pymes de mercados emergentes.
Manos amigas
Está claro que el apoyo dirigido, ya sea a través de líneas de financiamiento especiales o programas de asesoría para la formalización o que impulsan la productividad y la exportación, es una herramienta crucial para superar desafíos de diversa índole.
Por ello hacemos una lista de algunas de las entidades e iniciativas que acompañan a las pymes en su camino hacia el éxito.
- Entidades gubernamentales: Si bien sus programas pueden variar, ministerios como el de la Producción (Produce) —a través de programas como StartUp Perú o Innóvate Perú— son claves en la promoción de la innovación y la digitalización. De igual manera, Cofide ofrece financiamiento y garantías que facilitan el acceso a capital para las pymes. Promperú, a través de la Ruta Exportadora, capacita a las pymes en gestión empresarial y las apoya en su proceso de internacionalización.
- Gremios empresariales y cámaras de comercio: Organizaciones como la Cámara de Comercio de Lima (CCL), la Sociedad Nacional de Industrias (SNI) o la Confederación Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (Confiep) ofrecen asesorías, capacitaciones, ferias y redes de contacto que son vitales para el crecimiento de las pymes.
- Banca y microfinancieras: Desempeñan un rol crucial al proporcionar acceso a crédito, fundamental para la inversión y expansión de las pymes. Más allá del financiamiento, algunas ofrecen programas de educación financiera y asesoría.
- Incubadoras y aceleradoras de negocios: Entidades como Wayra (Telefónica), UTEC Ventures, Bioincuba (Universidad Cayetano Heredia), y otras vinculadas a diversas casas de estudios, son esenciales para el desarrollo de emprendimientos de base tecnológica o con alto potencial de crecimiento. Ofrecen mentoría, espacios de coworking, acceso a redes de inversores y acompañamiento en la estructuración del negocio.
- Organizaciones no gubernamentales (ONG) y fundaciones: Muchas ONG, con financiamiento internacional o local, implementan programas de capacitación técnica, gestión empresarial y acceso a mercados para pymes, especialmente en zonas rurales o para poblaciones vulnerables.
- Consultoras y empresas de servicios especializados: Un creciente número de empresas privadas ofrece servicios de consultoría en marketing digital, finanzas, contabilidad, legal, recursos humanos y otros, adaptados a las necesidades y presupuestos de las pymes.
- Kunan: Plataforma de emprendimientos sociales que articula con diversos sectores para generar conexiones, alianzas y oportunidades de desarrollo para el emprendimiento social. Desafío Kunan se ha convertido en el premio anual más importante y de mayor exposición sobre emprendimiento social en el Perú.
EDUCACIÓN PARA LA INCLUSIÓN: LA APUESTA TRANSFORMADORA DE MIBANCO
En su segundo año, la estrategia de la entidad líder en microfinanzas busca capacitar a medio millón de emprendedores. Mediante un modelo interactivo, personalizado y efectivo ya ha mejorado la situación financiera de al menos el 70% de sus clientes.
Siete de cada diez clientes capacitados afirman que su situación financiera ha mejorado significativamente gracias al programa formativo de Mibanco.
Con esta cifra como respaldo, el banco líder en microfinanzas en Perú ha anunciado una ambiciosa meta para el 2025: capacitar a más de medio millón de emprendedores a través de su estrategia Educación para la Inclusión.
Ese número representa un incremento del 20% en comparación con la cantidad de personas capacitadas durante el año anterior. Reafirma, así, el compromiso de Mibanco con el desarrollo sostenible de las micro y pequeñas empresas (mypes) en el país.
La estrategia de Mibanco ha demostrado un impacto tangible. Un estudio reciente de la firma internacional 60 Decibels reveló que el 86% de los participantes accedieron por primera vez a capacitaciones financieras y un notable 68% aseguró haber mejorado su calidad de vida.
“En Mibanco creemos que la educación financiera no solo transforma negocios, sino también vidas. Hoy, más que nunca, nuestra misión es ayudar a los emprendedores a crecer con herramientas concretas que les permitan tomar decisiones informadas y sostenibles”, destaca Gianella Sánchez, gerente de Sostenibilidad e Inclusión Financiera de Mibanco.
"Un estudio reciente de 60 Decibels reveló que el 86% de los participantes accedieron por primera vez a capacitaciones financieras”.
Tres programas
La estrategia de Educación para la Inclusión se articula a través de tres programas clave, diseñados para abordar diversas necesidades y etapas de los emprendedores:
- Academia del Progreso: Programa insignia, considerado el corazón de la estrategia, que ya ha impactado en más de 391,000 emprendedores solo en 2024. Su alcance se logra a través de una combinación innovadora de canales, como su plataforma web, WhatsApp y la vasta red de asesores de negocios del banco. Para 2025, la meta es capacitar a 500 mil clientes, ofreciéndoles contenido personalizado y adaptado a cada fase de su emprendimiento.
- Miconsultor: Este programa innovador vincula el talento de estudiantes universitarios con la experiencia de microempresarios. En colaboración con destacadas instituciones académicas, como la Universidad Católica San Pablo de Arequipa, la Universidad Andina del Cusco, la PUCP, UPC, UPN, Continental, Certus y otras, Miconsultor benefició a más de 4,000 personas el año pasado. Para 2025, se proyecta impactar en más de 7,000 personas, fortaleciendo la democratización del acceso al conocimiento y fomentando la empleabilidad juvenil.
- Mujeres Poderosas: Con un enfoque en el empoderamiento económico femenino, este programa ofrece una propuesta integral que fusiona formación, desarrollo personal y acceso a productos financieros. En 2024, alcanzó a más de 8,000 mujeres, muchas de ellas en situaciones de vulnerabilidad. Gracias a alianzas estratégicas con diversas organizaciones, Mibanco busca capacitar a más de 20,000 mujeres este año.
Dos instantáneas. Del exitoso taller de Mujeres Poderosas, uno de los tres programas que forman parte de la estrategia Educación para la Inclusión, de Mibanco.
Estrategia educativa
Los programas de capacitación de Mibanco se gestaron hace más de una década empezando por Miconsultor, seguido por la Academia del Progreso como una respuesta directa a los desafíos de la pandemia en 2020, y Mujeres Poderosas en 2023. Sin embargo, fue el año pasado cuando estos esfuerzos se integraron de manera estratégica bajo el paraguas de Educación para la Inclusión, consolidándose como un pilar clave en la visión de sostenibilidad e impacto social del banco.
En ese sentido, la propuesta educativa de Mibanco se distingue por su modelo de microaprendizaje personalizado. Los contenidos, interactivos y con una duración de 4 a 10 minutos, están diseñados para adaptarse a las necesidades específicas y la etapa de crecimiento de cada emprendedor. Además, el banco prioriza la accesibilidad utilizando canales como WhatsApp, la red social más empleada para negocios en Perú.
Cuenta, además, con un robusto sistema de seguimiento para medir el impacto real en el comportamiento financiero de sus clientes. Los resultados no mienten. El 70% de los clientes aseguran haber mejorado su situación financiera gracias a estas capacitaciones; y un 81% considera que lo aprendido es directamente aplicable y útil en su vida diaria.
“La educación financiera es un pilar fundamental de nuestra estrategia de sostenibilidad. Cuando un emprendedor mejora sus capacidades financieras y entiende cómo manejar su dinero, no solo mejora su negocio: cambia el rumbo de su familia y su comunidad. En Mibanco no solo brindamos soluciones financieras; damos conocimiento para que ese crédito se convierta en progreso real y transforme la vida de nuestros clientes”, concluye Gianella Sánchez.
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