Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) en el Perú continúan enfrentando serias dificultades financieras, especialmente en la gestión del capital de trabajo y el acceso limitado a préstamos formales. Según datos del Ministerio de Producción (Produce) 2024, solo el 55% de las PYMES en crecimiento accede actualmente a créditos bancarios formales.
El sospechoso, que fue identificado por la justicia como Farhad N. y el diario Bild reportó que se llama Fahrad Noori, es un afgano de 24 años llegado al país en 2016.
Uno de los principales retos para estas empresas es que son consideradas de alto riesgo por las entidades financieras, lo que deriva en tasas de interés que pueden llegar hasta el 45% anual.
Esta situación se condice con las cifras de Produce, que indican que el 73% de las empresas emergentes peruanas enfrenta dificultades para obtener créditos, limitando sus posibilidades de crecimiento y estabilidad.
Ante este panorama, Rosalili Valdivia, especialista en administración de la UPC, dio a conocerlas cinco estrategias clave para fortalecer la planificación financiera y mejorar el acceso a productos financieros de las PYMES en el Perú:
- Separar las finanzas personales de las del negocio: Es común que los emprendedores mezclen ingresos personales con los del negocio, lo que dificulta la gestión financiera. Es fundamental llevar registros contables adecuados y diferenciar los gastos personales de los operativos del negocio.
- Implementar herramientas digitales para la gestión financiera: Estudios de Produce demuestran que la digitalización mejora la eficiencia operativa y reduce errores contables. La facturación electrónica, por ejemplo, ha optimizado los tiempos de cobranza. Invertir en softwares y personal capacitado favorece la gestión empresarial.
- Planificar las finanzas a largo plazo: Establecer objetivos claros, contar con un fondo de contingencia y diversificar fuentes de ingresos fortalece la estabilidad financiera. La Asociación de Emprendedores del Perú destaca que los negocios con planes financieros formales tienen mayor probabilidad de superar los cinco años de operación.
- Explorar alternativas de financiamiento como el factoring: Dado que el acceso al crédito bancario sigue siendo limitado, herramientas como el factoring y los préstamos de cajas municipales ofrecen opciones más flexibles. Además, programas estatales como FAE-MYPE han beneficiado a más de 100,000 negocios, otorgando garantías de hasta el 98% del crédito solicitado.
- Formalizar el negocio: Aunque la formalización se percibe a menudo como un gasto adicional, trae beneficios como mayor seguridad laboral y acceso a mejores servicios financieros. Según el Ministerio de Trabajo, las empresas formalizadas incrementan en un 70% sus posibilidades de acceder a créditos bancarios.
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